沧州:“一键融”求解中小微企業融資難

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日前，记者走進位于泊頭市的精达河北機床制造有限公司車間，只见摇臂钻床運轉不绝，工人们正操作装备举行加工功课，車間開足马力出產一批機器配件定单。“以前公司資金呈現短時周轉坚苦，幸好有‘一键融’平台便捷、高效的融資辦事，不到两天時候咱们就收到了貸款，為公司正常出產谋劃供给了充沛資金保障。”公司卖力人刘秀茹說。

用户線上“選購”金融產物，平台数据“跑腿”和谐放貸，精达河北機床制造有限公司經由過程線上渠道高效获批貸款，是沧州市以数字化手腕搭建銀企對接桥梁、助力企業解决融資需求的缩影。

比年来，沧州市對峙把金融辦事實體經濟作為底子主旨，全力解决中小微企業融資難、融資贵問題，助力营商情况扶植，打造沧州市中小企業伶俐金融辦事平台（如下简称“‘一键融’平台”），扶植線上線下交融互動的“金融超市”，為入驻的中小微企業供给“一站式”線上融資便當辦事，實現企業需乞降金融供應的“無缝對接”。截至本年10月尾，“一键融”平台入驻企業已跨越48.08万户，占沧州市全数谋劃主體的66.7%，入驻率居天下同類平台前列；平台線上融資放款超600亿元，融資樂成率达89.82%。

11月23日，在沧州市金融控股有限公司的“一键融”平台信息化大屏，事情职員正在對平台功效優化举行钻研。

用好数据标签，助力銀企對接精准匹配

近日，沧州捷高電氣有限公司因定单增多致使活動資金严重，而作為一家輕資產科技型中小企業，捷高電氣因没法向銀行供给足值抵質押物，在申请貸款時屡屡“碰鼻”，致使企業成长遭受瓶颈。“领會到‘一键融’平台可以帮忙企業融資，就抱着尝尝看的心态在平台上提出了融資申请，没想到在平台的和谐下仅仅用了三天，困扰防止掉髮洗髮精,已久的資金困難就获得解决，真是過高效了。”公司卖力人田建红說。

打造現代金融機谈判市場系统、疏浚資金進入實體經濟的渠道，離不開金融的数字化轉型。2020年11月，“一键融”平台正式上線運营，是省内首家以全域銀举動辦事工具、實現企業需乞降金融供應“無缝對接”的一站式综合辦事平台。该平台充實阐扬数据富集上風，按照数据特性劃分種别，實現企業信誉状态“标签化”、銀行金融產物“可视化”，讓数据為銀企两邊“代言”，助力打扫銀行與企業雙向選擇進程中的各類阻碍，成為沧州数字金融辦事程度的金字招牌。

“一键融”平台由沧州市属國有金融企業——沧州市金融控股有限公司卖力扶植運营。登录“一键融”平台網页，记者看到，注册認證企業、需求数目、需求金额、放款金额等信息十分夺目，各個銀行公布的参考利率范畴、貸款额度、貸款刻日等信息清楚了然，同時還设有金融產物、惠企政策、辦事案例、消息資讯等栏目，為企業和金融機構供给参考。

為優化辦事機制，“一键融”平台還采纳样板树模動員、履历复制推行方法，分批次扶植線上線下交融互動的金融超市。今朝，沧州市在各县（市、區）政務辦事中間设立金融超市，開设專門辦事窗口，供给综合咨询建议和帮辦指导辦事。截至本年9月尾，金融超市對接企業4.6万家，融資356.8亿元。

摒弃曩昔只“看曩昔、看資產、看報表”的理念，“一键融”平台更偏重對企業“看将来、看成长、看信誉”。經由過程對企業出產装备、定单贩卖環境、成长远景等数据举行综合阐發，按照企業评级成果構成标签，與企業融資需求一同推送给銀行及担保公司，助力實現企業便捷高效融資、銀行得到優良客户的“雙向奔赴”。

“‘一键融’平台是沧州市推動中小微企業金融辦事的一块實驗田，是傳统融資走向伶俐融資的一座桥梁，是买通企業融資難點、堵點和痛點的金手指。”沧州市金融控股有限公司党委布告、董事长韩中文說。

創建“信誉画像”，實現銀企降险增信

日前，肃宁县有缘護眼保健食品,针織制衣有限公司因扩展再出產急需資金，在“一键融”平台申请了中國工商銀行園區e貸的信誉貸款產物。因為公司欠债程度略有增长，銀行只能為其供给100万元的融資放款，與企業的融資需求有较大差距。“厥後，平台、担保、銀行三方按照滅蚊燈,公司在平台上的《企業阐發评级陈述》，對公司谋劃和财政状态等数据举行邃密化评估，認為咱们公司產物销量较為不乱，且連结着杰出的客户瓜葛，最後，在担保方的参與下，公司得到300万元貸款，知足了咱们扩展再出產融資需求。”企業相干卖力人王计峰說。

肃宁县有缘针織制衣有限公司的融資進程，是“一键融”平台入驻企業經由過程“阐發评级機制”以数据增信的写照。企業信誉状态是融資進程中的首要参考指标，事關企業融資额度與銀行放款危害。作為全省独一一家跳轉链接天下“信易貸”平台的市级平台，“一键融”平台在做好隔離霜,銀企對接辦事的同時，經由過程综合應用當局本能機能部分和大眾奇迹单元数据資本，實現税務關頭数据、谋劃危害查抄、司法涉诉数据等多類数据归集，為平台入驻企業創建“信誉画像”，為銀行信誉羁系审核供给精准参考。

今朝，“一键融”平台對入驻企業按行業范畴和财產集群創建“阐發评级機制”，操纵大数据阐發、人工智能技能等科技手腕為企業举行全方位的“画像”，并基于企業政務数据（包含公积金、社保、不動產、税務等）、行業数据、第三方数据（水、電）、互联網数据等举行数据洗濯和交織查驗。在此根本上，将分歧范畴企業劃分為ABC三個信誉级别，構成响應级此外阐發陈述，协助銀行展開貸前调研、评审评断等事情，進一步晋升銀行信貸决议计劃科學化程度，助力銀行低落信貸危害和买卖本錢。

同時，周全阐扬當局性融資担保機構感化，創建當局、銀行、担保公司配合介入的危害结合分管機制，經由過程以担促貸，鞭策担保增信，讓更多資金注入域内市場。

截至今朝，“一键融”平台在沧州市委、市當局高度存眷和支撑下，已获得社保、房產、司法、環保等19個部分52項涉企数据，“信誉画像”和数据增信能力不竭加强。

依靠数据上風，打造特點金融產物

近日，在任丘市出岸镇古建砖廠，工人们纯熟共同，對一批青砖举行出窑功课。“眼下，公司正筹备扩展谋劃，急需資金周轉。据說‘一键融’平台‘文旅專區’為企業量身打造了金融產物，咱们立马在平台长進行了注册，按照需求選擇了中國工商銀行的一款金融產物，在平台的和谐對接下，很快便获批了270万元貸款。”古建砖廠司理王鹏飞說。

作為数字經濟高質量成长的首要動能，数字金融承當着助力變化、深化辦事、支撑数字經濟與實體經濟交融成长的任務使命。實現金融活水對分歧類型企業的“精准灌溉”，是金融辦事的難點,也是冲破點地點。對此，沧州市“一键融”平台依靠数据上風，打造特點金融產物。

充實阐扬伶俐金融辦事的功效上風，“一键融”平台踊跃打造“零接触”平台，前後開设了創業担保貸專區、村落振兴專區、文旅專區等13個專區。此中，文旅專區踊跃搀扶推介地區文化，對村落文化和遊览項目供给包含长周期、低本錢資金在内的综合性優良金融辦事支撑。截至今朝，“一键融”平台前後辦事全市42家文旅企業，實現融資3.94亿元。同時，和谐金融機構采纳多種辦法，整合推出了信誉快貸、專精特新貸、税務貸等，和助力旱碱麦财產链成长的金麦貸、金穗貸和莳植e貸等20多種金融產物。

“下一步，‘一键融’平台将延续在打造市域企業融資中間、銀行拓客中間、當局信息公布中間和信誉系统扶植中間祛痣神器,等方面下工夫，進一步提高企業融資的便捷性、可得性和精准性，鞭策更多金融活水流向實體經濟，以辦事金融良性轮回和康健成长的現實成效，為沿海經濟强市扶植進献新氣力。”韩中文說。