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標題: 借貸者之痛:從4000元房租到51個平台上的13万负债 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2022-4-15 16:07
標題: 借貸者之痛:從4000元房租到51個平台上的13万负债
“我印象中是几万块，但是具體多少也没算過。但我打開一個個平台记录算下来就傻眼了，没想到不知不觉已欠了13万，這是一個我连想都不敢想的数字。”24岁的小王對自己实际欠债的金额感到不可思议。小王在长沙開了两年半的女装店，而現在她整天面對的就是如何應對這巨大的债務压力，尽快“登岸”。

回想两年多以前，自己的店铺就是她在現金貸中“下水”的原因。“第一次接触現金貸，借了4300元，就是为了预付店铺两個月的房租。”小王回忆道，但随後的势态似乎不受她控制，在1個平台上借的4300元在两年多時辰里，發酵为51個平台上合计的13万多。

两年多的時辰里，在小王负债垂垂积累的同時，現金貸一贯保持着“霸道”成长态势，這一态势在今年十月份，以趣店成为在美上市市值最高的中國互联網金融公司为標识表记標帜，更是达到极峰。

监管政策的突然出台讓数千家現金貸平台集團收缩，在没有新借债可貸的情况下债務過時者比比皆是。像小王這样深陷現金貸“泥沼”里，挣扎着想要“登岸”的人，在数量已达千万的現金貸用户中還有很多。在這些债務深陷者的群體里，“下水”意味着開始借钱度日，“登岸”则指還清债務。

面對不断增多的過時借债，催收電话接连而至，小王經過進程采集找到了在各种微信群、QQ群里聚集的同伴。看着群中闪動的大量消息，群友分享的悲喜故事，小王想得最多的就是：“我该怎么辦？”

“人性化”的現金貸

“那時候這些現金貸平台简直是救人于危难，我感受它们很人性化，素昧平生的人也敢把钱借给我，對比去跟亲朋好友低头還借不到的那种心情，落差太大了。”小王回忆最初從平台借债的心情時如是说。

小王第一次接触現金貸平台，源于急需补交的房租。

“我15年结的婚，從亲戚手里接手了現在的店铺，本来说好租金是一個月一交，但是店铺被出售给了别人，新的房东哀求我们按照季度交租，也就意味着當時要多交两個月的房租，大概1万左右。”小王说。但她當時没有存款，没有周转資金，家里、朋友也因各类原因本身难保。

情急之下，小王開始考试测验在互联網上搜寻有用的貸款信息。第一次告成获得貸款额度是在拍拍貸。“在網上搜貸款信息，發現了很多關于貸款的广告，我试了下拍拍貸這個貸款软件，當天填写了資料，傍晚七點經過進程审核就拿到了4300元的额度，加上手头上筹辦進貨的7000块钱，毕竟凑够了房租。”“借债法子非常简单。”現年24岁，在新疆乌鲁木齐從事测量事变的小姚15年初春節和朋友出去玩钱没带够，第一次接触現金貸平台。“就是經過進程百度搜索關键词‘小额借债平台’，出来很多广告，然後選择了里面的一個叫‘玖富叮當’的平台，填写了信息，就借出了款。”“大部分平場中投注技巧，台都是不问借债原因的，只需要身份证照片、本人手持身份证的照片、手機验证等，然後填好資料即可以借债了。”目前在黑龙江齐齐哈尔市從事教师事变，38岁的范姑娘表示，她因为独自带孩子，生活压力较大才選择現金貸。“和老公一贯在协议离异，孩子在上高中，學杂费、补课费、生活费一個人负担不過来，又不想总是跟大哥的母亲伸手要钱，同事朋友我更不愿意张口。手機上总可以收到各种現金貸平台的短信，因此才一次次地不禁得诱惑在現金貸平台借债。”范姑娘说。

据互金安全專委會监测数据统计，現金貸平台用户近1000万人，與小王、范姑娘同等样存在多头借貸情况的用户有近两百万人。這样的多头借貸行为，实际上极易讓借貸者陷入以貸養貸的恶性循环。

便捷的采集审核形式和眾多的平台選择，讓像小王一样有借债需求的人產生了“得来全不费功夫”的错觉。“店里交易開张今後一贯没啥起色，我弟媳提醒我该進新貨了。但是手头上交了房租也没有收入進账，根柢没有進貨钱。”小王说，“這個時候我就想到了那笔網上貸的4300元，想着還能不能再借出来點。可是拍拍貸没有额度了，我又继续在網上搜索，發現有靜脈曲張藥膏,很多类似的平台，我就一個個下载，提交資料一個個审核，也根底上都借到了款。”

今後的生活中，店铺的房租、家里的泛泛開销、孩子的生活费，甚至包括一次意外的宫外孕手術费用，小王都會從各种各样的現金貸平台中借，她手機里的現金貸APP数量也進步神速。“最高的時候，手機里各种借貸平台的操纵有七十個左右。”小王表示。

可是，也正是這份讓用户“欲罢無能”的借债便利，使得現金貸的市場范畴麻利膨胀起来。

網貸之家研讨中心数据显示，隆鼻推薦,網貸平台短期現金貸業務在近一年中呈現爆發式增长。2017年1-10月P2P網貸短期現金貸業務总成交量约是2016年全年的5倍。依照估测，目前全数現金貸行業的范畴現已超1万亿元。

不单如此，今年10-11月，趣店、和信貸、拍拍貸等互联網金融公司纷纷赴美上市，其業绩都非常惊艳，令國内互联網金融行業哗然。

可是，透過高增长、高利润和看起来富丽的金融科技“外衣”，一個不甚美丽的到底是，支撑這些令業界艳羡数据的還是最陈旧的金融逻辑——直接或間接地得到利差的高额收益。

实际上，利率畸高一贯是現金貸存在的问题，也是借貸者的風险之一。現金貸平台要么不在显著的位置提示利率，要么用“障眼法”讓借债人实际貸款利率的心理评估明显低落。這种“障眼法”主若是通過分期付款和费率的法子实現。

有業内人士表示，以12個月分期为例，借债人感觉自己在十二個月内占用的貸款資金是借出資金，实际上平均下来自資金占用额度只有貸款额度的一半。并且現金貸平台的处事费不单是前置收取，而且是從你的平均貸款余额中直接扣除的。因此經常实际貸款利率都會超出36%，也就是按法律上的標准属于“高利貸”。這样的“障眼法”小王们并不能识破。

“我没想過有這么高的利率，只懂得平台會收取平台费，然後可以分期付款，在克日之前還就行。”“之前我在‘极速現金侠’里借债4200元，21天還，实际到账3318元，处事费用882元。可是因为借不到钱了，所以没法還，現在過時11天了，要還5124元。”小王看着手機上的账单，感受有些不可思议。

而范姑娘同样如此，“其实現在算算，一年的利息及其他所谓的各种费用，就要2、3万。“

“突然变脸”的現金貸

小王原感觉，這样以貸養貸的生活起码還能再持续一段時辰，她瞒着家人，承受着巨大的心理压力，“我從来不讓我老公碰我的手機，连解酒茶飲，做手術那天我都是關機的，我害怕讓他看到我手機上這些平台的操纵。”

這一切，在11月左右起了变化。從那時起，曾讓小王感受充满“温情”的現金貸平台，成为了惊扰她和身邊亲朋好友生活的噩梦。

“不懂得为什么，11月中下旬，很多平台還進去钱就借不出来了。我從没有過時過啊，为什么突然就不讓借了。我當時并不懂得國家要出政策，只懂得我還不上钱了。每天都有到期的款項，但是已没球版代辦署理,有平台可以借到钱了。”小王回忆起當時的情形，“我發了疯一样從亲戚朋友找到微信好友，甚至是很少聊天的朋友借钱，感觉我還了款即可以貸出钱来了。但是一天、两天、三天，越来越多的平台借债到期，但是再也没能貸出钱来。”

小王被越来越多平台借债過時所折磨，几乎每天都有還款日。

一般情况下，小额現金貸断貸不會给借债人带来過大的压力，但急剧膨胀的現金貸催生了大量共帐及過度负债者，因此一旦断貸，會使如小王這样的借貸者短期内偿债压力骤增，并可能造成大面积過時。

與此同時，一系列监管法子的出台，後续資金的截流和推出，也讓眾多平台倍感压力，在缩紧甚至暂停放貸的同時，也加大了催收力度。

各种平台的過時催收電话成为讓小王胆战心惊的泛泛。“現在很多平台借债都過時了，家里人、亲戚、朋友都接到了骚扰電话。“小王说。她向记者展示了“貸上钱”公司催收人员给她發的短信，里面提到：“如果不能在两小時内還款，将對借债人的行为依法启動盘问造访步调，期間将不間断联系你的亲友及单位核实你的還款能力。後续不消除奉求第三方财務公司上門收款。”

“一般催收都是以打電话，爆通讯录为威胁，或PS不堪入方针照片，然後群發给電话通讯录。”范姑娘说，“就算打電话，也是用的采集電话，追查不到联系人，所以没辦法报警。我這里還有两個催收公司打给我的電话录音，里面都是骂的不堪入耳的话，其中一個我只過時了一天。”

現金貸後监管時代的“登岸”之路

实际上，現金貸“狂欢”背後存在的“過度借貸、频频授信、不當催收、畸高利率、侵犯個人隐私”等问题，早已激發监管部門的高度鉴戒。

12月1日，互联網金融風险專項整治、P2P網貸風险專項整治事变率领小组辦公室正式下發《關于规范收拾“現金貸”業務的通知》，大白分身监管，@展%22ru8%開對收%HtUm7%集@小额貸款清理收拾事变。自此現金貸新规落地。

這一系列监管法子和現金貸新规的落地，使得眾多現金貸平台纷纷“刹車”，小王這样的借貸者資金链突然断裂。一贯埋头于各個現金貸平台的借貸者這時辰才抬起头来，重新核阅起自己的借貸行为。“到後面，過時越来越多，面對越来越频繁的催收電话，我感受瞒不住了。所以就鼓起勇气告诉了我老公，说完我轻松多了。”小王苦笑道，“然後我老公问我到底借了多少钱，我印象中是几万块，但是具體多少也没算過，所以當着老公的面，我打開一個個平台记录算了一下，算完就傻眼了，没想到不知不觉我已欠了13万了，這是一個我连想都不敢想的数字。”

“没有想到”是眾多借貸者在以貸養貸路径断绝後，仔细计算自己的账单後，不约而合發出的感慨。的确，奔命于多平台借貸的他们也许都忘了思考：“最後到底要還多少钱？”

“要不是國家收拾，我都無法想象自己會借到哪种程度。一開始借的時候，還會老诚笃实地還，到後来就是完全不管不顾，能借出来就行。”目前在成都打工，因餐饮行業创業失败，初次借债的27岁小胡感慨道。

當清楚和接收了自己的借貸数额後，小王们接下来面對的两個问题就是“還不還”和“如何還”。

一位網名叫否极泰来的網友说：“我一開始了解到那些借貸過時的人被暴力催收時，感受很气愤，然後就經過進程微博话题什么的，聚集了一批有类似經历的人，建了微信群，讓大家可以互通消息相互帮手，這個群最後發展到5個，快两千人了。不過我前两天把這些群都终结了。“當问及为什么终结這些群，他表示：“我的初衷是讓大家可以找到集團相互帮手，但是後来的情况是我看特别多的人，包括很多學生，根柢就没有還款意愿，只是發泄负面感情，怎么说也没用，所以我就终结了群。”

“我加了一個群，現在挨近300人，這些人都是在多個現支票借款,金貸平台借貸，現在還不上，就抱團相互安抚和想辦法。我观察了一下，群里大部分都是20多岁的年轻人，借债的出处包括高消费、赌博、吸毒啥的，和我们中年人补贴家用還不太一样。”范姑娘说道。

正是基于上述情况，《通知》规定不得向無收入来源的借貸人放貸，這意味着包括大學生在内的诸多無收入来源人群将被消除在“現金貸“的处事范围之外。

而對于小王来说，在面對“如何還”的问题時，“時辰”成为了她迫切需要的东西。

“我會還钱，我也在想辦法尽快還钱，但是請给我時辰。”小王無奈地表示，小王現在手機里還剩51個平台的APP，每還完一個就會删一個。“爸爸早就不開出租車了，現在懂得我欠了這么多钱，又開始跑出租車，但是13万多，真的是一時半會拿不出来，毕竟全家一年都挣不出這么多。”说起這，小王感受非常忸捏。

小王说，她加了一個微信群，里面全部都是和她类似的還貸者。她感到压力大的時候，就會和群里的姐妹聊一下，互相加油打气，微信群名是“明天将来诰日會更好”。“朋友帮我找了一個電话陽痿治療,销售事变，底薪加提成大概一雙眼皮手術，個月五六千，我转掉店铺後立马就去上班，能赚一點是一點。为了我的孩子，为了我的父母，我也會极力的。”小王如是说。

目前，已有公司開始考试测验做催收現金貸平台和小王這类借貸者中間的“润滑劑”，經過進程供應網貸问题咨询、資金声援申請、法律團队声援等法子，帮手双方达成可接收的债務和解，并且为借貸者供應心理咨询和就業声援。正在注册專門從事债務和解公司“债缓還”台北汽車借款,的苟宏祥说：“平台和借貸者之間的问题，远远比我们想的复杂，但是我们還是想要做一點事。”

“我们不想偏袒任何一方，我们也在摸索，在戳穿问题的同時，如何为碰着问题的人做一點事。”苟宏祥表示。

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