...貸款公司、农村資金互助社、小额貸款公司有关政策的通知

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中國人民银行 中國银行業监視辦理委員會关于
村镇银行、貸款公司、屯子資金合作社、
小额貸款公司有关政策的通知
银發〔2008〕137号

中國人民银行上海总部，各分行、業務辦理部、省城（首府）都會中間支行、副省级都會中間支行，各银监局，各政策性银行、國有贸易银行、股分制贸易银行，中國邮政储备银行，各省（自治區、直辖市）屯子信誉社结合社：

2005年以来，部門省市的县及县如下地域试點设立了村镇银行、貸款公司、屯子資金合作社、小额貸款公司等四类機構(如下统称四类機構)，這對付改良和完美屯子金融辦事、培养竞争性屯子金融市场阐扬了踊跃感化。為包管四类機構规范、康健、可延续成长，更好地支撑社會主义新屯子扶植，現就有关政策通知以下：

1、存款筹备金辦理

現阶段，屯子資金合作社暂不向中國人民银行交存存款筹备金。村镇银行应依照中國人民银行存款筹备金的辦理划定，实時向中國人民银行本地分支機構交存存款筹备金，村镇银行的存款筹备金率對照本地屯子信誉社履行。经核准创辦代辦署理國库营業和代辦署理國债营業的村镇银行，除按划定交存存款筹备美白皂,金之外，還应向中國人民银行本地分支機構缴存财務存款。村镇银行存款筹备金和财務存款的交纳范畴由村镇银行地點地的中國人民银行分行、業務辦理部或省城（首府）都會中間支行（如下统称中國人民银行省级分支機構）管帐部分审定。村镇银行地點地的中國人民银行分支機構的業務部分在“21129其他贸易银行存款”科面前目今為村镇银行开立存款账户，核算村镇银行的法定存款筹备金和逾额存款筹备金；在“221房屋二胎, 金融機構划来财務存款”科面前目今开立账户，核算村镇银行划来的财務存款。

2、存貸款利率辦理

经核准吸取存款的機構，其存款利率履行上限辦理，最高不得跨越中國人民银行颁布的同期同档次存款基准利率。四类機構的貸款利率履行下限辦理，利率下限為中國人民银行颁布的同期同档次貸款基准利率的0.9倍。四类機構应创建健全利率订價機制，依照貸款订價原则自立肯定貸款利率，而且合适司法部分的相干请求。四类機構应依照中國人民银行利率报备政策的请求，定時正确真实地报备有关利率。

3、付出清理辦理

具有前提的四类機構可以依照中國人民银行有关划定参加人民币银行结算账户辦理体系和联網核對公民身份信息体系。合适前提的村镇银行可以依照中國人民银行的有关划定申请参加大额付出体系、小额付出体系和支票影象互换体系。貸款公司、屯子資金合作社和小额貸款公司可自立選择银行業金融機構开立存款账户，并拜托存款银行代辦署理付出结算营業。村镇银行的付出体系行别代码為“320”，行别类型為“其他贸易银行”。村镇银行必要利用人民币单子凭证的，应依照中國人民银行的有关划定向中國人民银行本地分支機構提出申请，经中國人民银行总行核准後同一制版、印制。单子凭证由村镇银行地點地的中國人民银行省级分支機構付出结算辦理部分组织定貨和辦理，结算凭证由村镇银行依照中國人民银行同一划定的格局自行印制和辦理。村镇银行打點人民币营業必要利用汇票专用章的，应按照《中國人民银行辦公厅关于规范银行汇票专用章事项的通知》（银辦發〔2006〕[2006]54号）的相干划定，肯定汇票专用章式样，并报中國人民银行省级分支機構付出结算辦理部分存案。刻制汇票专用章時，应選择经公安構造核准、具备承制公章資历的印章谋划单元刻制。本票专用章的格局、内容和刻制依照地點地的中國人民银行省级分支機構的划定打點。貸款公司、屯子資金合作社和小额貸款公司打點付出结算营業利用的单子凭证和汇票专用章對照村镇银行辦理。

4、管帐辦理

四类機構的管帐科目设置不必要审批。村镇银行应按照《中华人民共和國贸易银行法》和《中國人民银行关于银行業金融機構报送管帐财政資料有关事宜的通知》（银發〔2004〕[2004]72号）的请求，实時向中國人民银行本地分支機谈判地點地的中國人民银行省级分支機構报送管帐轨制、管帐科目及其利用阐明、年度管帐决算資料和重大管帐鼎新事项等相干管帐财政辦理信息資料。

5、金融统计和羁系报表

四类機構应按季向中國人民银行本地分支機構查询拜访统计部分报送資產欠债表和其他相干统计信息資料，村镇银行、貸款公司和屯子資金合作社要依照银行業羁系機構的请求实時向本地银行業羁系部分报送羁系报表，小额貸款公司报送相干資料。受今朝金融统计数据通信传输前提的限定，中國人民银行相干分支機構現阶段暂以传真方法逐级将四类機構相干数据按季报送中國人民银行查询拜访统计司。

6、征信辦理

具有前提的四类機構可以按划定申请参加企業和小我信誉信息根本数据库。按照“先创建轨制、先报送数据、後开通盘问用户”的原则，四类機構接入企業和小我信誉信息根本数据库的，应依照中國人民银行的有关划定制订响应的辦理轨制和操作规程，按期报送相干数据并合规盘问和利用盘问成果，并接管中國人民银行的监視辦理。

7、現金辦理

四类機構应严酷遵照現金辦理划定，公道利用現金，避免洗錢举动。四类機構為天然人客户打點人民币单笔5万元以上現金存取营業的，要當真查對客户的有用身份证件或其他有用身份证实文件；為不在本機構开立账户的客户供给現金汇款、单子兑付等金融辦事且買賣金额单笔人民币1万元以上的，在當真查對客户的有用身份证件或其他有用身份证实文件的同時，理當保存该客户的有用身份证件或其他身份证实文件的复印件或影印件。四类機構理當依照我國反洗錢的有关划定逐笔记实和保留单笔或當日累计買賣至关于20万元人民币数额以上的現金缴存、現金支取、現金汇款、現金单子解付及其他情势的現金出入记实。

8、危害羁系

四类機構要制订完整的规章轨制，踊跃完美公司治理布局，有用增强内控危害辦理，确切做好危害防备事情。中國人民银行和中國银监會根据各自法定职责和相干轨制划定，對村镇银行、貸款公司和屯子資金合作社施行谨慎羁系。對小额貸款公司的羁系，按照《中國银行業监視辦理委員會中國人民银行关于小额貸款公司试點的引导定见》的有关划定履行。

中國人民银行痔瘡藥物,各分支機谈判各地银监局要按照本通知划定和相干政策请求，紧密亲密协作共同，依法实行职责，踊跃鼓动勉励、指导和催促四类機構以面向屯子、辦事“三农”為目标，扎扎实实依法展开营業谋划，在不竭完美旅行茶具,内控機制和危害節制程度的根本上，安身处所現实，對峙贸易可延续成长，尽力為“三农”经济供给低本錢、便捷、实惠的金融辦事。

本通知自公布之日起履行，请中國人民银行各省级分支機谈判各级银监局结合将本通知及本通知所列相干文件转發至相干单元。各地在政策落实進程中發明的新环境、新问题，请实時陈述中國人民银行和中國银行業监視辦理委員會。

中國人民银行 中國银行業监視辦理委員會
二〇〇八年四月二十四日