台北快速融資當舖論壇

標題: 市地方金融监管局關于2021年小额貸款公司合规经营的现场检查通知 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2022-1-26 17:41
標題: 市地方金融监管局關于2021年小额貸款公司合规经营的现场检查通知
為進一步增强對我市小额貸款美白針,公司的监视辦理，促成小额貸款公司的康健成长，為全市金融成长缔造杰出的情况，我局将于2021年下半年對我市部門小额貸款公司合规谋划环境展開现场查抄事情（详细時候另行德律風通知）。

1、现场查抄工具和范畴

查抄工具包含：经我局核准并获得试點营業資历的小额貸款公司。

查抄范畴包含：公司内部治理规范性、資金来历、营業展開环境、内控轨制、催收环境、分支機構設立、變動的合规性、高管职員环境、資金来历环境和布局、信貸辦理环境、财政状态、貸款用处等。

2、现场查抄内容

（一）公司内部治理规范性

一、法人治理布局。公司是不是設置了股东（大）會、董事會、监事會、高档辦理层等機構、职责鸿沟是够清楚、是不是制订了明白的议事法则、运作是不是规范；公司高档辦理职員是不是颠末任职資历批准，履职時代有没有违法、违规谋划举動。
支票借款,
二、总分支機構設立、變動等事项是不是颠末审批，手续是不是齐备，总分支機構从業职員是不是合适从業请求、营業展開环境，是不是在業務场合内夺目位置公然吊挂業務执照和開業通知布告。

（二）資金来历

一、是不是存在吸取或變相吸取社會存款、擅自公布理财富品、举行任何情势的不法集資勾當等征象。

二、是不是存在违规增資扩股、以假貸資金入股、以别人拜托資金入股的征象。

三、是不是按羁系请求举行融資，包含但不限于从银行等金融機構融資、拜托貸款、结合貸款等。

重要查抄資金来历真实正當性，和是不是存在违规举行增資扩股、假貸資金入股、以别人拜托資金入股、超比例入股、股金违规讓渡质押、股东入股分歧法、抽逃或變相抽逃本錢金等征象。是不是存在不法集資或吸取（變相吸取）公家存款等问题。

（三）营業环境

一、小额貸款公司今朝的营業品種、营業范畴、营業布局、貸款的担保方法等环境。

二、单一客户及其联系關系方貸款及担保余额占公司本錢净额的比是不是合适羁系请求。

三、担保营業展開环境，包含但不限于是不是存在向股东及其联系關系方供给担保等。

四、跨地域谋划环境（深圳市表里貸款占比、深圳市表里貸款貸後電動止鼾器,辦理环境、深圳市表里貸款過期环境）。

五、展開助貸营業的相干环境。

六、经由過程互联網展開小额貸款营業的相干环境。

（四）貸款质量和信貸辦理环境

一、貸款台账挂号完美性环境、貸款档案是不是完备、是不是有完备的貸前查询拜访审批轨制、是不是有貸後辦理轨制；

二、貸款五级分类是不是正确、拨备及危害筹备金轨制履行环境；

@三%84149%、對统%39fyQ%一@告貸人的貸款余额是不是跨越小额貸款公司净本錢额的5%。

四、貸款利率履行是不是合适公司章程划定，利率是不是合适司法部分划定，借券和合同利率是不是一致，结息及罚息履行是不是合适公司章程；综合费率的布局环境，包含月辦理费、一次性行政用度、過期用度、提早還款用度等；

五、貸款合同是不是明白貸款的利率肯定，用度收取尺度、计较公式及收取方法，是不是存在顯失公允的条目與商定等环境；貸款合同是不是明白商定告貸人违约時的补偿责任，包含但不限于有权力请求告貸人及時了偿貸款全额、應付利錢、付出违约金的数额、產生追偿欠款時的用度金额，和采纳其他方法了偿债務的义務等；是不是明白商定貸款人可以遏制發放告貸、提早收回@告%98mCU%貸或消%35SoQ%除@合同的前提；和告貸人请求提早還款的权力和义務，包含提早還款可能發生的经济丧失。

（五）催收环境

一、小额貸款公司的催收方面是不是創建健全不良貸款催收辦理轨制，若拜托外包催收的，催收公司是不是正當、合规、具备法人資历；是不是可以或许确保在催收進程中，對不妥催收举動实现轨制化束缚和规范。

二、小额貸款公司@今%fg689%朝對過%T2y42%期@貸款的诉讼及其他資產顾全环境。

（六）财政辦理环境

一、重點查抄是不是遵照管帐法和金融企業管帐准则，管帐凭证所记实的经济营業是不是真实、正當、合规，合同及管帐資料（原始凭证）单元账務处置是不是真实、完备；

二、老虎機技巧，报表体例是生髮,不是合适财政轨制的划定，且真实正确。本錢核算是不是存在乱摊本錢、挤占本錢、隐瞒收入、账外账、虚报、瞒报或少报谋划收入和利润等违规举動。

深圳市处所金融监视辦理局

2021年10月11日

歡迎光臨台北快速融資當舖論壇 (https://lsdp.com.tw/)