黄金質押貸款背後的高杠杆“遊戲”:19家机構被骗

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金评媒（）编者案：多位銀行信貸部人士都流露，黄金質押貸款甚至全部贵金属質押貸款在銀行貸款营業中的占比都微不足道。

跟着銀监會近期的一份份案件表露，金融机構的多種违规营業情势再次被推至公家视線。在銀监會于2月2日公布的通知布告中，19家金融机構被纯度不足的非尺度黄金質押物骗走近200亿元巨额貸款。這桩“以次充好”的質押物骗貸大案，又牵出質押貸款的高杠杆“遊戲”，此中的介入者，除骗貸企業，另有為冲貸款范围在审核上“不走心”乃至直接放水的銀行。

19家机構上當190亿

迩来逢周末必出大额罚单的銀监會，在2月2日又颁布了一块儿“大案”及做出的惩罚。陕西、河南两地的19家金融机構因内控辦理存在诸多缺點，触及一块儿黄金骗貸案，合计被罚5250万元，并有104名相干责任人受罚。

5250万元，這與稍早前动辄数亿元的罚单比拟彷佛“和顺”了些，但该案件的涉案金额却十分庞大。按照通知布告，19家銀行業金融机構上當貸总额到达190亿元。

可以或许以超强“假装術”欺骗如斯巨额貸款的企業，名為博源矿業有限责任公司（下称“博源矿業”）。究竟上，在這次罚单公示以前，该案件已于2017年頭被媒體暴光。

综合銀监會通知布告及相干报导，案件被“揭盖子”，源起2016年5月博源正新氣密窗，矿業一笔2000万元黄金質押貸款過期，且相干賣力人失联。最早报案的是没有准期收回這2000万元貸款的陕西潼關县屯子信誉联社，该社事情职员催款無果後决议处理質押黄金，在处理進程中發明黄金搀假，遂将此事报案。但為時已晚。

据报导，陕西潼關信合联社涉案金额跨越110亿元，是丧失至多的一家。而在潼關县公安局正式立案後，又牵出連续串的上當机構，此中18家位于陕西省，不但有本地的农信社，如陕西省屯子信誉社结合社、西安市长安區屯子信誉互助联社等，另有如邮储銀行、工榨汁桶,商銀行等大行在本地的分支机構；另1家上當机構位于河南省，為工商銀行河南三門峡灵寶支行。

“以次充好”的質押物

這一案件在2017年被暴光時就曾激發業界哗然。据领會，博源矿業操纵的質押物是纯度不足的非尺度黄金，此中钨的含量占六成摆布，黄金只占不到四成。“黄金自己的含量和纯度是黄金質押貸款的一大危害。” 金砖黄金首席黄金阐發師赵相宾先容。500金钻研院院长肖磊也指出，此中對黄金自己的質量，若是没法做到很好的檢测，可能就會呈現紧张参假的黄金質押品。另据领會，以黄金包裹的钨块能骗過平凡檢测仪器，如不消打钻和熔炼的檢测法子，便很難發明。

即使有着充沛的担保，這項营業也没有大范围展開。多位銀行信貸部人士都流露，黄金質押貸款甚至全部贵金属質押貸款在銀行貸款营業中的占比都微不足道。

為什麼對付统一項营業，分歧的金融机構乃至统一家金融机構的分歧分支會有分歧立场？受访銀行人士認為，博源矿業的地點地，豫陕交壤灵寶市，恰是以黄金矿藏著名，“比拟其他地域，本地的黄金存量明显是很是富饶的，黄金持有人也會有更多的存貨能放到銀行去質押貸款，以提高黄金的活动性，同時抵抗黄金代價颠簸。而在其他地域，大量囤积黄金的客户其實不多见。”

豪赌高杠杆

在本地這类借着資本上風鼓起的本錢运作模式却也垂垂“脱缰”。据领會，部門地域乃至形成為了一種“炒金模式”。假設每克黄金250元，250万元便可采辦1万克黄金，将1万克典質给銀行，以80%的質押率计较，可得到200万元的貸款；再用200万元可收購8000克黄金，继而将8000克黄金典質给銀行，又可得到160万元貸款。以此轮回，250万元可撬动價值约1200多万元的黄金，構成近五倍的杠杆。

“這在必定水平上也能够诠释為什麼此案中金融机構放出的貸款會到达190亿之巨。”上述受访銀行人士说道，在這场加杠杆的“遊戲”中，介入者其實不只有貸款人，另有為冲范围在审核上“不走心”乃至直接放水的趕走老鼠方法,銀行。

值得一提的是，這一案件中，19家金融机構上當貸的時候已經是约8年前，彼時遭到存貸比红線的稽核限定，銀行業“冲范围”的征象還十分紧张，即便不是借助黄金質押貸款，借助如存单的其他質押物，一笔資金也能够被銀行放大数倍。特别在季末年底等首要時點，銀行對付資金的急迫需求，部門資金方已不知足于在資金额度内與銀行互助，而是選擇了高杠杆的方法频频質押融資。

暗地里凸显的也是銀行的風控缝隙和营業操作問题。銀监會在這次传递中就指出，该案表露出上述銀行業金融机構内控辦理存在诸多缺點：一是貸款“三查”形同虚設，相干銀行業金融机構貸前查询拜访不尽职、貸款审查不严酷、貸後辦理缺位，部門下层机構在营業打點進程中有章快速豐胸方法,不循、违规操作，紧张违背谨慎谋划法则；二是押品辦理紧张失效，相干銀行業金融机構對貸頭皮癬藥膏,款質押物的檢测及價值评估存在重大忽略，给犯警份子可乘之机；三是营業展開盲目激進，相干銀行業金融机構過分寻求营業成长范围和速率，不领會本身的客户，不克不及穿透营業危害，部門机構违规展開营業审批，首要岗亭未構成有用制约，内控审计感化缺失。

不外受访銀行業人士也暗示，比年銀行業存貸比红線取缔，加之营業越發规范，如斯加杠杆的举动已较着削减。