多家現金貸平台下调借款费率 業内讨论區分两种形态

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“如果划定現金貸2000以下，有場景消费金融分期5000以下两条额度門槛。對于利率较高的現金貸平台影响很大；對于有一定客群和風控底子的，影响相對付较小。小的平台（日放款不到200万）将加速淘汰，原因在于共借人群高度重叠。”

采集小貸行業的收拾風暴正在酝酿。

上周，监管發文暂停了采集小貸牌照审批。不過，互联網小额貸款打點的诸多细则，至今仍悬而未决。

其中，备受關注的焦點是，采集小貸的利率標准，36%的年化利率依旧是红線。近期，三家網貸平台公布颁發下调综合年化借债成本。

現金貸產品下调借债利率

11月27日下午，玖富集團旗下的小貸產品玖富叮當APP對外宣称，今日起30天高壓洗濯水槍,小额短期現金貸業務的综腋臭露,合年化借债成本下调至36%以下。依照客户信用评级，其現金貸综合年化息费分为35%、24%、18%、12%四個區間，信用评级越高，额度越高，综合息费越低。综合息费最高的一档为日费率0.098%，按照年化计算为35.77%；而最低档12%，甚至低于很多信用卡提現利息和互联網消费金融產品的综合年化利息。其產品克日也由原本的15天、30天，调处为45台南搬家，天、60天、90天。

就在玖富生髮液，叮當宣称降息前一天，掌眾金服對外公布，旗下全線小额現金貸借债產品的综合利费率均降至年化36%以下。

此前不久，趣店也公布颁發下调其在支出宝端口的現金貸產品年利率不超過24%。至此，已有三家公司主動下调核心產品综合息费。

依照《最高人民法院關于审理民間借貸案件适用法律若干问题的规定》的哀求：借貸双方约定的利率超過年利率539討論區,36%，超過部分的利息约定無效。借债人請求出借人返還已支出的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

不過在实际操作過程中，部分現金貸平台为了覆盖运营、資金成本，打起了擦邊球，实行“低利息+高平台处事费”的場中投注技能，模式，获得远高于36%的年化综合息费率。

助眠噴霧,此前某市金融局负责人就曾對21世纪經济报道记者表示，不少現金貸平台的确存在违规情况，經過進程各种各样的操作，如砍头息、平台处事费、中介费等名目繁多的费用，或长貸短借等法子，来规避监管。

监管谈判區分現金貸两种形态

上周，央行、银监會召開采集小额貸款清理收拾事变會议。對畸高利率的监管已利剑出鞘。

一位挨近监管的人士對21世纪經济报道记者表露，目前针對現金貸监管，在监管部門的谈判稿中，提出建议區分两种形态监管：一种是微额短期產品，借债金额不超過2000元，借债周期不超過30天，每日收费不得超過1%，即不得超過20元，還款宽刻日7天，债務封顶为总收费不超過借债本金的50%，保证债務总额不超過借债金额的1.5倍。此外一种微额分期產品，借债金额不超過5000元，借债周期不超過12月，每日收费不得超過0.3%，即不得超過20元，還款宽刻日7天，债務总额亦不得超過借债金额的1.5倍。

广州安易达互联網小额貸款公司总經理徐北在接收21世纪經济报道记者采访時表示，如果按照上述區分两种形态监管的话，要比此前市場预期的柔和。

“對于現金貸强调持牌經营，息费（综合费率）不能超過36%，但违约金和罚息是别的计算。此举符合國际惯例，避免一些恶意借貸。”徐北認为，“此外，划定現金貸2000以下（原本一贯認为是3000，约500美金），有場景消费金融分期5000以下两条额度門槛。對于利率较高的現金貸平台影响很大；對于有一定客群和風控底子的，影响相對付较小。小的平台（日放款不到200万）将加速淘汰，原因在于共借人群高度重叠。”

不過，广州互金协會會长方颂認为，该谈減肚腩方法推薦,判稿落地有一定的难度。“微额短期產品中，利率每日1%、总收费不管多少天最高50%，监管可能不會接收。”

當然目前現金貸的监管法子仍未落地，但從严监管的总基调已确立。部分曾计划参股或控股現金貸的企業開始萌生退意。

祥源文化11月28日晚間通知书记，此前公司拟参與發起设立互联網小额貸款公司。截至目前，公司拟设立的互联網小额貸款公司相關申报材料已报送至宁夏回族自治區金融事变局，等待审批，暂未完成报批步调，最终该項投資是否是可以也许完成存在不愿定性。祥源文化在10月23日颁布的通知书记显示，公司拟出資1.95亿元降血壓保健茶,参與發起设立互联網小额貸款公司。本次投資完成後，公司占互联網小貸公司注册成本65%，互联網小貸公司将纳入公司合并报表范围。